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【今日干货】不良贷款清收盘活和管理十一条

来源:白春波律师
发布时间:2015-08-27
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1、全面落实清收管理责任。要按照“全面清理,见底见责,优劣搭配,全额到人,责任落实,挂钩考核”的总体要求,将每一笔不良贷款分清放款责任和清收管理责任,严格落实到每一位信贷人员,并制定相关奖惩办法,确保了每笔不良贷款有人管、有人收。

2、彻底进行不良贷款的风险排查。逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。将不良贷款分为“可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回”三个类别,通过全面排查,摸清底数,分析不良成因,全面掌握不良贷款的风险状况,制订切实可行的清收计划,形成一份完整、翔实的分析报告。

3、完善不良贷款台账监测。进一步做好分类建立重点户清收台账、逐人建立清收考核台账,逐户制定清收处置预案,逐项落实清收计划,逐个下达清收任务,做到贷款管理分配到人,清收责任落实到人,绩效挂钩考核到人。

4、充分发挥专班力量清收。信用社主要应采取组成清收小组集中攻坚等措施攻克不良贷款大户,清收保全好信贷资产。特别是风险资产经营管理部应进一步充分发挥其自身优势,积极开展“三级一百户”不良贷款、依法起诉贷款和置换不良贷款的清收盘活工作,重点督促人民法院加大胜诉未结案件的执行力度。

5、灵活清收村组不良贷款。村组集体的特点是贷款额度大,拖欠利息多,跨度时间长,因而清收难度很大。在这类贷款的清收上,联社应要求信用社与村组干部搞好关系,主动向党政领导汇报反映信用社不良贷款现状和存在的困难,充分利用城郊村组土地出让、开发等契机,进一步加大对村组不良贷款的清收盘活工作的力度。

6、进一步强化贷后管理清收。加强信贷员贷后管理履责情况的落实检查,对每笔不良贷款要求信贷人员严格执行按月按季检查到位,收不到现金的收贷款催收回执、收还款计划,找不到人的收借款人信息,密切关注不良贷款户的各种信息,做到关注第一信息,及时了解借款人情况,掌握收贷信息后,第一时间介入清收。对10万元以上不良贷款,信用社按月向联社上报不良款分析报告。

7、进一步加大新放逾期贷款清收。对2007、2008年到逾期贷款,落实清收任务和清收责任人,明确清收对象和时间,在八月份组织力量加强对小额农户和村村贷款的清收排查工作,按照业务区域,逐户逐笔拉出清单,逐个乡镇进行排查,对外出打工人员不良贷款集中寄发一次催收函,确保债权保全和清收计划落实到位,确保收回率达到省联社规定标准。

8、进一步加大责任追究力度。一是管户信贷员责任清收。实行工作职责问责制,管户信贷员必须对自己管理的贷款进行全面清收,对清收不力的信贷人员,联社将按照有关规定进行责任追究。二是对因违规、违纪、违章“三违”贷款的管户责任人难以清收的贷款,由管户信贷员先取证,经联社核实后,实行放款责任人责任清收。三是加大冒名贷款和虚假按揭贷款清理和清收力度。函证面和函证率未达到要求的信用社,必须全面函证到位,并落实实际用款人,理顺债权债务关系,逐人逐笔落实还款计划和资金来源,制定清收保全措施。对限期内不能收回的责任人,严格按照省市联社的相关规定从严处理,对数额巨大或造成重大损失的,一律移交司法机关处理。在九月前清理几户,交由经侦部门立案清收。

9、进一步加大风险较大不良贷款的处置。对手续不完备、无保全措施、虽经努力但清收难度极大的历史陈欠贷款,在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下,拿出“壮士断臂”的决心,实行债权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法,以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款。

10、进一步强化抵押类不良贷款的处置。对抵押类不良贷款再次进行上门催收,不能还款的,依法起诉,查封、收回抵押物,解决抵押类不良贷款清收力度较弱问题。

11、进一步严控新增不良贷款。对当年到逾期贷款加强预警工作,信贷管理部门按旬向信用社下发预警通知书,审计部门按月对到期不良贷款责任人扣薪到位,促进当年贷款的按期收回。

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  • 律师姓名:白春波
  • 执业律所:上海市锦天城(西安)律师事务所
  • 职  务:合伙人律师
  • 执业证号:16101*********492
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